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Hipotecas al 100%: la solución para iniciar tu historia en casa 

Lograr ser propietarios de un hogar es, sin duda, el anhelo más grande de cualquier familia. No obstante, la coyuntura económica actual complica que muchos puedan realizar este sueño sin recurrir a un empujón financiero, siendo las hipotecas una de las vías más habituales. Sin embargo, surge un desafío: la mayoría de estas solo financian una fracción del valor total del inmueble, lo que nos obliga a tener un colchón económico para afrontar la diferencia. Pero, ¿y si te dijera que ahora es posible obtener financiación íntegra para tu futuro hogar?

Introducimos el concepto de las hipotecas al 100%. Pero, ¿qué son exactamente? ¿Qué consideraciones debes tener antes de comprometerte? ¿Cómo acceder a ellas?

Hipotecas al 100%: La Financiación Completa

Conocidas también como hipoteca 100, estas constituyen un método de financiación donde se brinda el apoyo económico necesario para cubrir el total del valor de compra de una vivienda. El solicitante únicamente debe hacer frente a los gastos asociados a la compraventa, aproximadamente un 10% del total.

Frente al modelo tradicional, donde los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor del inmueble, dejando a cargo del comprador el 20% restante más los gastos de gestión, las hipotecas al 100% se presentan como una solución "sin entrada" o "sin ahorros previos".

Aunque, es crucial entender que existen ciertos costes que aún corren por tu cuenta, como la tasación del inmueble antes de solicitar la financiación, así como los gastos derivados de la formalización de la compra.

¿Merecen la Pena las Hipotecas al 100%? Aspectos a Considerar

Optar por una hipoteca al 100% requiere una reflexión profunda sobre varios factores clave. Primero, es importante saber que no hay muchas entidades bancarias y crediticias que ofrecen este servicio.

Además, las cuotas mensuales pueden llegar a ser un poco más altas, se requiere mayor solvencia económica como requisito indispensable y se necesita tener una buena cantidad ahorrada para cubrir los gastos operativos. Ten en cuenta también que estos préstamos suelen darse únicamente para la vivienda principal del solicitante. Por ello es importante contar con el asesoramiento y acompañamiento de empresas como Hipoteca Málaga que te ayudarán a conseguir las mejores condiciones.

¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%?

Conseguir una financiación que cubra el total del valor de la propiedad que deseas adquirir, conocida como hipoteca al 100%, puede parecer una hazaña dada la tendencia de los bancos a solicitar un desembolso inicial. Sin embargo, con estrategia y determinación, es posible acercarse a este objetivo. He aquí cómo potenciar tus opciones:

1. Maximiza tus ahorros: Esfuérzate por acumular, como mínimo, el 10% del valor de tasación de la vivienda. Este colchón financiero no solo cubrirá gastos iniciales sino que también demostrará tu capacidad de ahorro a los prestamistas.

2. Solidez financiera: Un empleo estable y un salario que se alinee con las exigencias del préstamo, complementado con un nivel de endeudamiento bajo, harán de ti un candidato más atractivo para los bancos.

3. Historial crediticio limpio: Un registro de cumplimiento puntual en tus obligaciones financieras anteriores es un aval de tu fiabilidad como deudor.

4. Asesoría especializada: Un asesor hipotecario puede ser clave en la negociación de condiciones favorables y en asegurar que los términos del préstamo se ajusten a tu realidad económica.

5. Compara ofertas: No te limites a una sola entidad; explora diversas opciones para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.

6. Explora ayudas gubernamentales: Investiga si existen subvenciones o programas de apoyo en tu comunidad que puedan facilitarte alcanzar ese 100% de financiación, aunque sea de forma indirecta.

7. Propiedades de entidades financieras: Optar por inmuebles que pertenezcan al banco facilita a menudo el acceso a financiaciones más generosas, dado el interés del banco por liquidar dichos activos.

8. Avalista: Presentar una garantía adicional, ya sea en forma de una propiedad o un aval personal, proporciona una capa extra de seguridad al banco.

Cada entidad financiera establece sus criterios específicos, por lo que un conocimiento profundo de estos requisitos y una preparación acorde son fundamentales para mejorar tus posibilidades de obtener una hipoteca al 100%. Recuerda, la clave está en presentarte como un solicitante responsable, solvente y con un proyecto de financiación bien fundamentado.