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La importancia de conocer los gastos de tu hipoteca y cómo evitarlos

El Banco de España

¿Alguna vez te has preguntado por qué tu hipoteca parece costar más de lo que inicialmente pensabas? ¿Te has encontrado con sorpresas desagradables en forma de gastos inesperados que hacen que tu sueño de tener una casa propia se convierta en una pesadilla financiera? Tranquilo, no eres la única persona a la que le sucede esta situación.

Al pensar en una hipoteca, es fundamental no solo considerar el monto total del préstamo y la tasa de interés, también los diversos gastos asociados que impactan significativamente en tu presupuesto. Este hecho, puede marcar la diferencia entre llegar tranquilos a fin de mes o vivir con estrés por el miedo a que no nos llegue el dinero.  

Por ello y para tomar el control de tu situación financiera hemos preparado una serie de trucos para que conozcas cuáles son los gastos que genera tu crédito inmobiliario y cómo evitarlos.

 

¿Por qué debes conocer los gastos hipotecarios?

De media, el monto del préstamo hipotecario en España ronda los 135.000 euros, aunque esta cifra puede variar considerablemente dependiendo de la ubicación y el tipo de propiedad. La tasa de interés, que puede ser fija o variable, también es un factor crítico.

Actualmente, las tasas de interés para hipotecas fijas oscilan entre el 2% y el 3%, mientras que las hipotecas variables pueden partir de tasas más bajas, pero están sujetas a las fluctuaciones del Euríbor.

Además de estos factores, es crucial tener en cuenta otros gastos asociados, como la comisión de apertura, que puede ser del 0,5% al 1% del monto del préstamo. Los gastos de tasación suelen estar entre los 300 y 600 euros, mientras que los gastos notariales y registrales pueden alcanzar aproximadamente el 1% del valor de la propiedad.

No hay que olvidar los impuestos, como el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, que varía entre el 0,5 y el 1,5% del valor escriturado, dependiendo de la comunidad autónoma.

Por todo esto, conocer estos gastos te ayudará a tomar mejores decisiones y evitar dolores de cabeza en forma de sorpresas desagradables. ¿No nos crees? Fíjate en este ejemplo, un estudio de 2021 de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) reveló que los gastos asociados a la formalización de una hipoteca pueden representar hasta el 10% del precio total de la vivienda.

 

Las ventajas de conocer los costes hipotecarios

Y no sólo eso, conocer todos estos gastos de antemano es crucial para varias razones:

· Presupuesto realista: comprender los gastos hipotecarios te permite elaborar un presupuesto preciso. Así, evitas sorpresas y te aseguras que eres capaz de hacer frente a todos los pagos.

· Mejor negociación: el conocimiento de los costes te posiciona mejor para negociar con diferentes entidades financieras, permitiéndote discutir y potencialmente reducir algunos costos, que no todos.

· Comparar ofertas: conocer los gastos facilita la comparación entre hipotecas, permitiéndote identificar costos adicionales y tomar decisiones más informadas.

· Evitar problemas futuros: estar bien informado previene problemas financieros y estrés futuro al asegurar que cumplas con todos los pagos necesarios.

 

Herramientas para conocer los gastos de tu préstamo bancario

 

Afortunadamente, existen formas de informarte sobre los gastos asociados a tu hipoteca antes de comprometerte con una entidad. Entre ellas, están:

1.     Recursos 

Una forma de hacer frente a este problema es recurrir a herramientas digitales disponibles en internet haciendo una comparativa mediante una

Calculadora de gastos de hipoteca o comparativa. Estas herramientas son muy útiles para obtener una idea general de los costos y comparar distintas ofertas.

2.    Consulta con asesores

Los Asesores de hipotecas o brokers especializados en estos créditos te ofrecen una visión detallada y personalizada de los gastos asociados a tu préstamo.

Tienen experiencia en el mercado y pueden ayudarte a encontrar las mejores ofertas, además de orientarte sobre los costes.

Y es que no es lo mismo lo que paga una familia con hijos que una pareja soltera que vive en Madrid de otra que reside en una ciudad pequeña.

3. Consultando con el banco

No dudes en hablar directamente con el banco donde planeas solicitar tu préstamo hipotecario. Ellos pueden proporcionarte un desglose detallado de todos los gastos y responder a cualquier pregunta que tengas.

Así, tendrás una idea clara de los costos adicionales específicos de dicha entidad.

 

Formas sencillas de conseguir una hipoteca

  • Ahorra para la entrada: Intenta aportar al menos el 20% del valor de la vivienda. Ten en cuenta que no todos los bancos ofrecen el 100 por cien de la hipoteca.
  • Demuestra estabilidad laboral y mejora tu perfil crediticio manteniendo un buen historial de pagos.
  • Prepara tu documentación financiera y compara ofertas de diferentes entidades. Otra opción es considerar un broker hipotecario para asesoramiento. Ellos pueden guiarte a través de todo el proceso y ayudarte a encontrar las mejores condiciones.
  • Sé realista sobre tus posibilidades de pago.
  • Explora diferentes tipos de hipotecas según tu situación.

Como puedes comprobar, es importante estar informado sobre los gastos hipotecarios, no sólo por el ahorro de dolores de cabeza, también de tiempo al poder ejecutar los pagos con margen y reducir los años de liquidación. Recuerda que una hipoteca es un compromiso a largo plazo por lo que te conviene dedicar tiempo a entender todos sus aspectos, gastos incluidos